Qualität der Versicherungsbedingungen

Im Bereich der Berufsunfähigkeitsabsicherung ist die kundenfreundliche Gestaltung der Versicherungsbedingungen eines der wesentlichen Entscheidungskriterien. Letztendlich hängt es davon ab, ob der Versicherte bei Eintritt der Berufsunfähigkeit eine Rente bekommt oder nicht.

Zur Klärung der Frage, auf welche Leistungsmerkmale  dabei grundsätzlich ein besonderes Augenmerk zu richten ist, sind die auf die wesentlichen Punkte beschränkten Prüfkriterien von FINANZtest eine gute Basis. So wurden in der FINANZtest-Ausgabe 7/2009 primär die Regelung der folgende Bereiche bewertet:

1. Verzicht auf die abstrakte Verweisung
2. Sechs-Monats-Prognose
3. Rückwirkende Leistungen in den ersten 6 Monaten
4. Rückwirkende Leistung für mindestens 3 Jahre bei verspäteter Meldung
5. Nachversicherungsgarantie (fallweise gesondert zu vereinbaren)
6. Stundungsrecht

Daneben wurden weitere Aspekte berücksichtigt wie

• Rücktrittsrechte des Versicherers bei «vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung»
• Möglichkeit «befristeter Anerkenntnisse»
• Verzicht auf die Anwendung von § 19 VVG

Zusätzlich ergeben sich aus den berufsspezifischen Gegebenheiten des selbständigen bzw. freiberuflich tätigen IT-Dienstleisters einige Gesichtspunkte, denen wir bei der Beurteilung der Versicherungsbedingungen besonderes Augenmerk schenken wie z.B.:

• Umorganisation des Arbeitsplatzes
• unbefristete Weltgeltung
  (kann von großer Wichtigkeit sein, wenn Sie für längere Zeit bei Projekten im Ausland vor Ort tätig sind)
• Gestaltung der «Arztanordnungsklauseln»
  (Problem: Man muss sich sonst auch schwerwiegenderen  ärztlichen Behandlungen unterziehen oder man riskiert die Versicherungsleistung)

Informationen aus externen Quellen dienen bei der Auswahl als grobe Orientierung und werden von uns kritisch geprüft. Unabhängig davon kann die Entscheidung, welche der Versicherungen, die diese Kriterien grundsätzlich erfüllt, tatsächlich am besten geeignet ist, nur anhand der individuellen Vorgaben getroffen werden. Aus unserer langjährigen Erfahrung heraus haben wir deshalb das IT-BU step4ward-Konzept entwickelt.