Ralph Günther: Vorab die Kurz-Fassung: Folgeschäden durch eine Betriebsunterbrechung sind durch die exali IT-Haftpflicht gedeckt. Zum Hintergrund: Bei den Net-IT Bedingungen handelt es sich um eine sogenannte «All-Risk-Deckung».

In den Hiscox Net-IT Bedingungen 01-2008 (Ziffer I. Abs. 2.)* steht dazu:

«Versicherungsschutz besteht für Haftpflichtansprüche wegen Tätigkeiten eines Telekommunikations- oder IT-Unternehmens».

Die versicherten Gefahren – besser gesagt: die daraus resultierenden Haftpflichtansprüche – sind bei einer All-Risk-Deckung nicht abschließend benannt. Diese Regelung ist für den Versicherten nur von Vorteil: Versichert ist demnach alles, was nicht explizit ausgeschlossen wurde.

Die «All-Risk-Deckung», auch "Allgefahrendeckung" genannt, definiert den Versicherungsumfang für den IT-Experten sehr transparent. Eine Einschränkung der versicherten Gefahren ergibt sich nur aus den unter Ziffer II. in den Net-IT Bedingungen definierten Ausschlüssen. Und Folgeschäden durch eine Betriebsunterbrechung gehören nicht zu diesen Ausschlüssen, sind also gedeckt.

Sie haben die Hiscox Net-IT Bedingungen 01-2008 vermutlich nach den Maßstäben von herkömmlichen Verträgen gelesen. Bei herkömmlichen Versicherungsbedingungen wird für gewöhnlich zunächst in vielen Punkten geregelt, was an Risiken und Tätigkeiten unter den Versicherungsschutz fällt. Dieser Versicherungsumfang wird jedoch über zusätzliche Ausschlüsse wieder eingeschränkt.

Verkürzt lässt sich der Versicherungsumfang bei herkömmlichen Verträgen wie folgt beschreiben: Versichert ist nur, was in den Versicherungsbedingungen ausdrücklich genannt und nicht über Ausschlüsse wieder eingeschränkt wurde. Die exali IT-Haftpflicht dagegen ist keine herkömmliche Versicherung, sondern genau zugeschnitten auf den Bedarf von IT-Freiberuflern. Das zeigt auch die «All-Risk-Deckung».