Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung dient ähnlich wie die BU-Versicherung der Absicherung des dauerhaften Verlustes der Arbeitskraft aus gesundheitlichen Gründen - also wegen Krankheit, Körperverletzungen oder Kräfteverfalls.

Die Voraussetzungen, die zur Zahlung einer Rente erfüllt sein müssen, orientieren sich in etwa an den Vorgaben zur Anerkennung einer vollständigen gesetzlichen Erwerbsminderungsrente:

Dabei wird geprüft, ob der Antragsteller noch in der Lage ist, irgendeine Tätigkeit regelmäßig (in der Regel 3 Stunden täglich) auszuüben.
Es werden dabei nur die gesundheitlichen Verhältnisse berücksichtigt, weder der frühere Beruf, noch die damit einhergehende Lebensstellung - insbesondere damit auch das frühere Einkommen - spielen bei der Entscheidung eine Rolle. Genauso wenig wird beachtet, ob eine solche Arbeitsstelle überhaupt angeboten wird.
Nur wenn das 'Restleistungsvermögen' unter diesen Voraussetzungen tatsächlich bei unter 3 Stunden täglich liegt, wird auch die Erwerbsunfähigkeitsrente gezahlt.

Die unterschiedlichen Vertragsformen der EU

Die EU wird ebenso wie die BU in unterschiedlichen Vertragsformen angeboten:

1. die selbstständige Erwerbsunfähigkeits-Versicherung
2. und die Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung in Verbindung mit einer Renten,-Kapitallebens-, Fondsgebundenen- oder Risikolebensversicherung

Vorteile der EU- im Vergleich zur BU-Versicherung

1. Deutlich günstiger als eine BU-Versicherung
2. Oft ist noch bei Vorerkrankungen, die bei einer BU-Versicherung zur Ablehnung oder
   hohen Zuschlägen führen, eine Annahme zu normalen Konditionen möglich

Nachteile der EU- im Vergleich zur BU-Versicherung

1. Beruf und Lebensstellung bleiben bei der Prüfung unberücksichtigt
2. Ein 'Restleistungsvermögen' von weniger als 3 Stunden ist viel schwerer
   zu erreichen, als eine 50%ige Berufsunfähigkeit

Beurteilung

"Etwas Schutz ist immer noch besser als gar kein Schutz!"
Wenn der Abschluss einer BU-Versicherung aus gesundheitlichen (Vorerkrankungen) oder finanziellen Gründen nicht in Frage kommt, stellt die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zumindest eine Basisabsicherung dar. Gleiches mag für Menschen gelten, die sich sicher sind, dass sie auch noch mit erheblichen gesundheitlichen Einschränkungen in irgendeiner Art und Weise ihren Lebensunterhalt bestreiten können. 
Alle anderen sollten auf jeden Fall den Abschluss einer BU-Versicherung einer EU-Versicherung vorziehen.