IT Versicherungsvergleich für IT-Haftpflicht / IT Betriebshaftpflicht Versicherungen

Allgemein

Der Versicherungsvergleich basiert auf Musterausschreibungen und Angeboten, welche exali von Versicherern, aber auch von Kunden zur Verfügung gestellt werden. Mit den Angeboten versuchen wir modellhaft, dem Anforderungsprofil eines IT-Experten bzw. eines IT-Unternehmens so nahe wie möglich zu kommen.

Der dargestellte Versicherungsbeitrag kann nur zur Orientierung dienen. Im Einzelfall können sich z.B. durch Ein- oder Ausschluss bestimmter Risiken, durch Laufzeit-, Bündel-, Kosten- oder Existenzgründer-Rabatte Abweichungen zum dargestellten IT Versicherungsvergleich ergeben.

exali ist bemüht, eine umfassende Datenbasis zu schaffen. Sofern im Vergleich Angaben fehlen, ist aus den uns vorliegenden Vertragsbedingungen eine eindeutige Antwort nicht abzuleiten, oder es stehen noch Stellungnahmen der Versicherungsgesellschaften zur Klärung des konkreten Sachverhaltes aus.

Aufgrund einer inhomogenen Angebotsstruktur und der umfassenden und zum Teil sehr unterschiedlich konzipierten Versicherungsbedingungen ist der angestrebte tabellarische und standardisierte Versicherungsvergleich nur eingeschränkt möglich.

Funktionen und Erläuterungen zum Vergleich

Vergleichsliste

• Nur relevante Angebote anzeigen: Mit der Funktion „Kriterien einschränken“ können Sie sich im 1. Schritt in der Ergebnisliste nur Angebote anzeigen lassen, welche die von Ihnen gesetzten Mindestkriterien erfüllen. Durch die Auswahl mit einem Haken können Sie im 2. Schritt bis zu 3 relevante Angebote aus der Liste im Detail vergleichen.
• Alte Tarife anzeigen: Das Pfeilsymbol [v] hinter dem Datum der Datenerhebung gibt Ihnen die Möglichkeit, durch einen „Klick“ darauf auch ältere Tarife im Vergleich anzuzeigen.
• Verschiedene Varianten des gleichen Versicherers: Die Ziffern in Klammern hinter dem Namen des Versicherers zeigen gestaffelt mit (1) für die Variante mit der niedrigsten Vermögensschadensumme bis hin zu (4) die Variante mit der höchsten Versicherungssumme für Vermögensschäden an.

Vergleich der einzelnen Leistungskriterien (Detailvergleich)

• Detailvergleich: Mit dem Hakenfeld „Auswahl für Vergleich“ am Ende jeder Zeile in der Vergleichsliste können Sie die Angebote auswählen, welche Sie im Detail miteinander vergleichen möchten. Sie können gleichzeitig für bis zu 3 Angebote 30 Leistungskriterien gegenüberstellen.
• Einzelnes Kriterium vergleichen: Wenn Sie in der Detailansicht auf das Pluszeichen [+] „klicken“, können Sie dieses Leistungskriterium für alle im Versicherungsvergleich hinterlegten Tarife in einer separaten Liste vergleichen.

Die Höhe der Deckungssumme (= Versicherungssumme) für IT- bzw. EDV- Vermögensschäden ist ein sehr wichtiges Kriterium für die Bewertung und Auswahl einer IT-Haftpflichtversicherung. Häufig führen Schäden bei IT- und TK- Projekten zu einem Vermögensnachteil (sprich reinem Vermögensschaden) der Auftraggeber oder von sonstigen Dritten.

Die Relevanz hoher Deckungssummen zeigt auch die Erfahrung von exali: Mittlerweile fordern Auftraggeber nicht nur den allgemeinen Nachweis einer IT-Haftpflichtversicherung ihres IT-Dienstleisters, sondern zusätzlich auch konkrete Deckungssummen für Vermögensschäden, die häufig bei 1.000.000,00 € und darüber liegen.

Achtung: Auch bei Angeboten mit hohen Vermögensschadenssummen gibt es meist noch Einschränkungen der vereinbarten Deckungssummen (sogenannte Sublimite) – so z. B. für Rechtsverletzungen, Datenverlust, bei der Vorsorge oder bei Implementierungs- und Tätigkeitsschäden.

Hinweis: Wenn Sie durch die Auswahl bestimmter Kriterien die Vergleichsübersicht eingeschränkt haben, können Sie durch das Anklicken bestimmter Tarife die Versicherungsbedingungen von bis zu 3 Tarifen miteinander im Detail vergleichen.

Generell sind Rechtsverletzungen bis auf wenige positive Ausnahmen nur eingeschränkt versicherbar. Die Einschränkungen sind vielfältiger Art: So sind Rechtsverletzungen in USA, Kanada und GB oft generell ausgeschlossen. Aber auch gewerbliche Schutzrechte wie Markenrechtsverletzungen oder Urheberrechtsverletzungen werden gerne eingeschränkt oder gänzlich ausgeschlossen – obwohl diese erhebliches Schadenpotential bergen.

Dabei können Einschränkungen in den Versicherungsbedingungen auf unterschiedliche Art und Weise vorgenommen werden:

• Reduzierung der Versicherungssumme für Rechtsverletzungen (z.B. auf 50.000,00 €)
• Ausschluss der groben Fahrlässigkeit*
• zwingende Voraussetzung einer vorherigen positiven Prüfung der Rechtslage durch geeignete Fachkräfte

*Prinzipiell ist in der Haftpflichtversicherung nur der Vorsatz ausgeschlossen. Leichte sowie grobe Fahrlässigkeit gelten versichert. Wenn der Versicherer bei Rechtsverletzungen das Vorliegen einer groben Fahrlässigkeit einwenden kann, ist dies eine zusätzliche Einschränkung und Erschwerung im Schadenfall.

Source Code ist generell durch das Urheberrecht geschützt und in Europa bisher nur in Sonderfällen patentierbar. Daher ist besonderes Augenmerk auf die uneingeschränkte Mitversicherung von Urheberrechtsverletzungen zu richten.

Patentrechtsverletzungen können, wenn überhaupt, nur sehr eingeschränkt versichert werden. Meist ist hier die Voraussetzung, dass der Schaden nicht in GB, USA oder Kanada eingetreten ist oder vor Gerichten dieser Länder verhandelt wird und die Schäden nicht auf grober Fahrlässigkeit beruhen. Zwingende Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist i.d.R., dass der Versicherungsnehmer nachweislich (Beweispflicht liegt beim VN) vorab eine entsprechende Recherche durch geeignete Fachkräfte durchgeführt hat. Anzumerken ist, dass Patentrechtsverletzungen jedoch in vielen IT-Projekten keine oder nur eine untergeordnete Rolle spielen.

Die Mitversicherung von Schadenersatzansprüchen durch eine Leistungsverzögerung bzw. Überschreitung der Deadline bei einem IT-Projekt, wie sie z. B. bei einer Softwareimplementierung, Softwareentwicklung oder Erstellung eines Online-Shops entstehen kann, ist je nach Tätigkeitsschwerpunkt für die Auswahl der geeigneten IT-Haftpflichtversicherung sehr wichtig.

Bei fast allen Gesellschaften im Vergleich ist der Schadenersatz durch eine Leistungsverzögerung ausgeschlossen. In einigen Ausnahmen sind die Folgeschäden mit erheblichen Einschränkungen versichert. Bei diesen Gesellschaften muss die Leistungsverzögerung jedoch auf einen Sachschaden, z. B. Brand- oder Wasserschaden, im Büro zurückzuführen sein. Da dies sicher nicht die häufigsten und typischen Ursachen sind, warum IT-Projekte nicht im Zeitplan bleiben, stellen diese Tarife nur eine sehr unzureichende „Ausschnittsdeckung“ dar.

Hinweis: Wenn Sie die Vergleichsübersicht mit diesem Kriterium einschränken, werden nur Tarife angezeigt, die Leistungsverzögerungen ohne ursächlichen Zusammenhang mit einem Sachschaden versichern oder durch eine besondere Vereinbarung (in der Regel mit einem Beitragszuschlag) mitversichern können.

Nur sehr wenige Versicherer bieten automatisch und unbegrenzt die Mitversicherung von Vorumsätzen – sprich Schäden, die durch Projekte entstehen, die vor Versicherungsbeginn ausgeführt wurden - an. Die Mitversicherung der Vorumsätze ist vor allem für diejenigen IT-Experten wichtig, die nicht mit Aufnahme der freiberuflichen oder selbständigen IT-Tätigkeit bereits eine IT-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben. Im IT-Bereich ist es durchaus möglich, dass es zu einem Schadenfall aus einem Vorprojekt kommt. Wer also Schäden aus früheren Aufträgen für sich nicht ausschließen kann, für den ist dieses Kriterium sehr wichtig.

Hinweis: Wenn Sie die Vergleichsübersicht mit diesem Kriterium einschränken, werden nur Tarife angezeigt, die Vorumsätze mitversichert haben oder zumindest für einen begrenzten Zeitraum (z. B. 6 Monate bis zu einem Jahr) die Mitversicherung von Vorumsätzen anbieten. Dies muss jedoch bei Antragstellung explizit beantragt werden.

Die meisten Versicherer bieten mittlerweile eine weltweite Deckung für Vermögensschäden an, wobei manche Tücke im Detail liegt: Bei etwa 70 Prozent der untersuchten Angebote handelt es sich um keine umfassende weltweite Deckung. So werden z.B. der direkte Export von Waren und Dienstleistungen (darunter verstehen die Versicherer i. d. R. auch ASP) und/oder Rechtsverletzungen. in GB, USA und Kanada, oft explizit ausgeschlossen.

Hinweis: Wenn Sie die Vergleichsübersicht mit diesem Kriterium einschränken, werden nur Tarife angezeigt, die Vermögensschäden auch bei direktem Export von Waren und Dienstleistungen mitversichert haben oder zumindest gegen Zuschlag mitversichern können.