Wie gelingt finanzielle Bildung für Freelancer und Selbständige?

Warum sollten Sie sich finanziell bilden?

„Über Geld spricht man nicht“. Diese Mentalität ist in Deutschland sehr verbreitet und sorgt leider dafür, dass viele Freelancer und Selbständige Finanzen noch immer als trockenes Thema empfinden, das sie lieber umschiffen würden – und Viele tun genau das.

Doch gerade, wer ein eigenes Business führt, sollte die eigenen Finanzen nicht ausschließlich anderen überlassen. Das heißt nicht, dass Sie Expertin oder Experte für Buchhaltung und Steuern werden müssen. Aber es ist wichtig, dass Sie wissen, wie es um Ihre Finanzen bestellt ist.

Doch selbst, wenn Sie das Thema Finanzen den Profis überlassen, sollten Sie deren Arbeit regelmäßig überprüfen (was übrigens auch Teil Ihrer Sorgfaltspflicht als Vorstand oder Teil der Geschäftsführung sein kann).

Es ist wichtig, Dinge immer wieder zu hinterfragen – auch wenn sie von Leuten kommen, die sich gut auskennen. Das geht aber nur, wenn man sich mit der Materie zumindest grundlegend beschäftigt hat. Aber wieso ist das ausgerechnet im Bereich Finanzen so wichtig?

Wie sichert Finanzverständnis Ihre Existenz?

Nur, wer sich mit seinen Finanzen auskennt, hat auch die Kontrolle darüber und kann langfristig sicher planen. Das erlaubt Ihnen eine gewisse Freiheit, wenn es darum geht, Ihr Leben zu gestalten.

Denn letzten Endes wollen Sie ja von deinem Business leben, Rücklagen bilden und auch im Alter finanziell gut aufgestellt sein (so, wie sich das gesetzliche Rentensystem aktuell entwickelt, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als privat vorzusorgen).

Außerdem möchten Sie auch mal Urlaub machen oder sich anderweitig Wünsche erfüllen. Zudem ist es bei einem gesundheitlichen Ausfall oder einer Auftragsflaute wichtig, Reserven zu haben, auf die Sie zurückgreifen können.

Für all diese Vorhaben benötigen Sie einen gewissen Betrag, der Monat für Monat verlässlich verfügbar ist. Und da führt an einem gewissen finanziellen Grundverständnis kein Weg vorbei.

Wie bekommen Sie Verständnis für Ihre Finanzen?

Sich mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen, kann je nach Art der Selbständigkeit verschiedene Ausmaße annehmen. Natürlich gibt es die Möglichkeit, dass Sie Ihre komplette Buchhaltung selbst übernehmen, anstatt sie an andere abzugeben. Das ist aber nicht immer realistisch und auch gar nicht notwendig. Sie können viel einfacher anfangen.

Verschaffen Sie sich einen Überblick

Im ersten Schritt ist es immer gut, einen generellen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu haben. So wissen Sie nicht nur, ob Sie wirtschaftlich arbeiten, sondern findest auch Stellschrauben, an denen Sie drehen können, um die Kostenstruktur zu verbessern.

Vielleicht lassen sich die Fixkosten ja durch einen Wechsel zu günstigeren Providern oder dem Arbeiten in CoWorking-Spaces senken? Oder es gibt eine Bank, die weniger Kontoführungsgebühren verlangt, als Ihre aktuelle? Halten Sie die Augen offen – dann finden Sie schnell heraus, wo sich noch Möglichkeiten zur Optimierung ergeben.

Gerade bei wichtigen Dingen wie der Steuererklärung oder der Umsatzvoranmeldung ist die Zusammenarbeit mit einer Steuerberatung empfehlenswert. Es schadet aber nicht, wenn sie sich auch hier daran beteiligen und sich zumindest ein Grundverständnis dafür aneignen.

Verschiedene Konten für verschiedene Zwecke

Noch viel wichtiger ist jedoch, dass Sie ein Geschäftskonto einrichten, dessen Zahlungseingänge und -ausgänge ausschließlich in Zusammenhang mit Ihrer unternehmerischen Aktivität stehen.

Zusätzlich empfiehlt sich ein Konto für Ihr privates Vermögen und jeweils noch eines für Steuern sowie monatliche Rücklagen. Das schafft Transparenz und auf diese Weise ist auch die Versuchung, Geld auszugeben, nur weil man es gerade eben zur Verfügung hat, wesentlich geringer.

Sparen, sparen, sparen

Auch das Thema Sparen ist eine unverzichtbare Säule der finanziellen Bildung. Am besten Sie legen jeden Monat einen gewissen Prozentsatz Ihres Einkommens direkt zurück. Wichtig ist, dass Sie sich ein realistisches Ziel setzen, das Sie gut einhalten und bei Bedarf an Ihren Umsatz anpassen können.

Die so angesparte Summe dient dann als Notgroschen für schlechte Zeiten oder Unvorhergesehenes. Ersparnisse in Höhe von drei Monatseinkommen sind für den Anfang ein gutes Ziel.

Vorsorge nicht vergessen!

Allerdings sollten Sie Ihre Finanzen nicht nur für die nächste Zeit, sondern auch wesentlich langfristiger planen. Viele Freelancer und Selbständige denken überhaupt nicht oder erst viel zu spät an ihre Vorsorge und kommen deswegen im Alter kaum über die Runden.

Damit Ihnen das erspart bleibt, sollten Sie mit versierter und seriöser Unterstützung einen Blick für eine sinnvolle Vorsorge und Vermögensbildung entwickeln. So haben Sie gute Chancen, ein für Sie passendes Vorsorgemodell zu finden, für das Sie regelmäßig einen gewissen Betrag entrichten. Der Faktor Zeit spielt eine große Rolle beim Aufbau von Vorsorgekapital und muss daher von Anfang an mitgedacht werden.

In diesem Zusammenhang sollte Ihnen allerdings stets bewusst sein, dass jede externe Beratung, die Sie zurate ziehen, eigene Ziele verfolgt. Es geht nicht darum, jeder externen Person grundsätzlich zu misstrauen. Dennoch sollte Ihnen klar sein, dass überall Abhängigkeiten bestehen und Ihnen nicht immer automatisch die Lösung zur Verfügung gestellt wird, die für Sie am besten ist.

Finanzielle Bildung hilft, diese Abhängigkeiten zu erkennen, Angebote einzuschätzen und Ihre Interessen auch gegenüber Externen fundiert zu vertreten. Mittlerweile gibt es in Deutschland um die 300 Honorarberaterinnen und -berater, die ähnlich wie Anwältinnen, Anwälte und die Steuerberatung zu finanziellen Belangen produktunabhängig beraten. Auch wenn der Aufwand berechnet wird, kann dies langfristig eine sehr gute und transparente Alternative zur herkömmlichen anbieterabhängigen Beratung sein.

Bilden Sie sich

Googeln Sie online nach dem Schlagwort „Finanzielle Bildung“, begegnen Sie einer Flut von Angeboten, Kursen und Angeboten – die sind mal mehr und mal weniger seriös. Trotzdem ist es nicht sinnvoll, sich einem so wichtigen Thema ausschließlich allein zu stellen. Kümmern Sie sich nur nach dem Prinzip „Learning by doing“ um Ihre Finanzen, ist das Risiko für finanzielle Verluste aufgrund von Fehlentscheidungen groß.

Eine nützliche Zusatzoption ist das Selbststudium. Es existieren reihenweise Bücher, Videos, Blogs und Websites zum Thema. Damit dieser Content Sie aber wirklich weiterbringt, benötigen Sie jede Menge Disziplin, um in Eigenregie zu lernen und die Fähigkeit, sich selbst zu motivieren.

Selbstverständlich können Sie auch Kurse belegen. Eine geführte Weiterbildung gibt Ihnen Struktur und ermöglicht Ihnen den Austausch mit anderen, die vielleicht vor ähnlichen Fragen stehen. Treffen Sie Ihre Wahl hier aber mit Bedacht und stützen Sie sich am besten auf die Erfahrungswerte von Menschen, auf deren Meinung Sie vertrauen. Lassen Sie in jedem Fall die Finger von unseriösen Angeboten, die Sie mit Versprechen von schnellem Reichtum ködern wollen.

Wie starten Sie Ihre finanzielle Bildung?

Sie müssen die hier vorgestellten Punkte nicht alle auf einmal umsetzen. Doch damit Sie nicht in Schockstarre verfallen und überhaupt nichts unternehmen, sollten Sie mit einer Maßnahme beginnen, die Ihnen leichtfällt und sich anschließend Schritt für Schritt voran arbeiten. Sobald Sie sich gut aufgestellt und breit fühlen, etablieren Sie den nächsten Punkt.

Auf diese Weise haben Sie regelmäßig Erfolgserlebnisse, die dafür sorgen, dass Sie dranbleiben und dem Thema Finanzen einen festen Platz in Ihrem Freelancer-Dasein einräumen. Lassen Sie sich von der vermeintlichen Komplexität der Thematik nicht abschrecken.

Dass Sie sich finanziell gut aufzustellen ist nur möglich, wenn Sie nicht alles als gegeben hinnehmen und die Dinge hin und wieder auch mal hinterfragen. Recherchieren Sie selbst, tauschen Sie sich mit anderen aus und legen Sie die „Über-Geld-spricht-man-nicht“-Mentalität ab – so können Sie in eine sichere finanzielle Zukunft starten.