Berufshaftpflichtversicherung: Wer braucht eine und wer nicht?

Den Artikel haben wir auch als Video für Sie

Wer ist gesetzlich verpflichtet, eine Berufshaftpflicht abzuschließen?  

Zunächst einmal ist zu unterscheiden zwischen: Wer braucht eine Berufshaftpflicht im Sinne von „gesetzlich verpflichtend“ und wer sollte eine haben im Sinne von „sonst geht`s Ihnen im Schadenfall gehörig an den Kragen.“

Es gibt Berufsgruppen, die von Gesetzes wegen, oder weil es die eigene Berufskammer vorschreibt, eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen müssen. Das bedeutet, sie dürfen ihren Beruf gar nicht erst ausüben bzw. Mitglied in der entsprechenden Berufskammer werden, wenn sie keine haben. Zu diesen Berufen gehören zum Beispiel:

• Architekten und Architektinnen/Ingenieure
• Ärzte/ Apotheker:innen
• Bewachungsunternehmen
• Immobilienverwalter:innen/Hausverwalter:innen/WEG-Verwalter:innen
• Immobilienkreditvermittler:innen
• Inkassobüros
• Finanzanlagenvermittler:innen
• Notare und Notarinnen
• Rechtsanwälte und Rechtsanwältinnen
• Steuerberater:innen
• Versicherungsvermittler:innen
• Wirtschaftsprüfer:innen

Für wen ist eine Berufshaftpflicht noch sinnvoll?

Es gibt aber zudem viele Berufsgruppen, die dringend eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen sollten, auch wenn sie es nicht müssen. Dazu gehören vor allem Selbständige, Freelancer:innen, sowie kleinere/mittlere Unternehmen und Startups, die nicht wie Großkonzerne über entsprechende Rücklagen für Rechtstreitigkeiten oder Schadenersatzforderungen verfügen. Denn egal ob Sie einen Kunden oder eine Kundin oder Auftraggeber:in haben oder Hunderte: Die Gefahr, in Ihrem täglichen Business einen Fehler zu begehen, der einem anderen einen Schaden zufügt, ist stets gegeben.

Sind Sie im Schadenfall nicht durch eine Berufshaftpflichtversicherung abgesichert, stehen Sie alleine da und müssen eventuelle Gerichtskosten und/oder Schadenersatzforderungen aus eigener Tasche bezahlen. Je nach Höhe der Forderung kann Sie das Ihre berufliche und private Existenz kosten.

Die Berufshaftpflichtversicherung ist nicht nur aufgrund der Haftungssituation sinnvoll: In den letzten Jahren fordern immer mehr Auftraggeber:innen im Rahmen eines Projektvertrages den Nachweis einer geeigneten Berufshaftpflichtversicherung. Zum Teil werden dabei ganz genau Vorgaben an den Umfang der benötigten Berufshaftpflichtversicherung gemacht. Das betrifft jedoch nicht nur die freie Wirtschaft. Wer an öffentliche Aufträge gelangen möchte, hat im Rahmen von Ausschreibungsverfahren in der Regel auch den Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung zu erbringen.

Zu den Berufsgruppen, die eine Berufshaftpflicht abschließen sollten, gehören unter anderem:

• IT-Experten und Expertinnen (Softwareentwickler:innen, IT-Consultants, Systemadministratoren)
• Online-Shop-Betreiber:innen oder Verkäufer:innen auf Online-Marktplätzen wie Amazon, eBay etc.
• SEO/SEA-Agenturen und –Berater:innen
• Agenturen (Werbe-, Webdesign-, PR-, Grafik-Agenturen)
• Betreiber:innen von Internetportalen, Webseiten, Mobile- und Web-Applikationen (Apps)
• Consultants
• Externe Datenschutzbeauftragte und –berater:innen
• Blogger:innen, Streamer:innen, Content Creator und/ oder Influencer:innen
• Sachverständige und Gutachter:innen
• Immobilienmakler:innen 

Die Dienstleisterhaftpflicht über exali deckt noch viele weitere Dienstleistertätigkeiten ab. Mehr Informationen finden Sie hier.

Warum eine Berufshaftpflicht wichtig ist: Echte Schadenfälle

„Mir wird schon nichts passieren“ – ein trügerischer Gedanke. Denn wie bereits geschrieben, kann eine Schadenersatzforderung schnell die Existenz von Freelancer:innen, Selbständigen und Start-ups bedrohen. Wie schon ein kleiner Fehler beim Update einer Webseite hohe Kosten verursachen kann, zeigt etwa der Fall eines IT-Experten, der dies für ein Busreiseunternehmen tun sollte. Irgendwo schlich sich aber ein Fehler ein und schon war die Internetseite des Unternehmens für mehrere Tage down und der ITler sollte dem Reiseunternehmen 9.000 Euro Gewinnausfall erstatten. Zum Glück war er durch seine IT-Haftpflichtversicherung abgesichert. Mehr zu diesem Fall finden Sie hier: Echter exali Schadenfall - ITler legt tagelang alle Formulare der Kundenwebsite lahm

Dass gute Leistung nicht teuer sein muss, haben wir auch in diesem Video für Sie zusammengefasst:

Der ITler ist nicht der einzige „Unglücksrabe“ aus den exali.de Akten. Hier können Sie einige echte Schadenfälle aus verschiedenen Branchen nachlesen:

• eine Marketing-Agentur soll 15.000 Euro wegen eines Fehlers bei Google Ads zahlen
• ein ITler sorgt für unerwartet viele Gewinner in einem Gewinnspiel
• ein Webdesigner soll für eine gehackte WordPress-Seite verantwortlich sein
• eine Consulting-Firma soll wegen einer falschen Beratung zur Straßenbeleuchtung einer Gemeinde 20.000 Euro Schadenersatz zahlen
• eine Digital-Agentur scheitert an einem Shopsystem-Projekt und soll 100.000 Euro zahlen
• die Drohne eines Hochzeitsfotografen löst einen Feuerwehreinsatz aus
• ein Webshopbetreiber soll 40.000 Euro wegen einer Urheberrechtsverletzung zahlen

Angestellte brauchen keine Berufshaftpflicht – aber es gibt Ausnahmen!

Allgemein gilt: „Normale“ Angestellte einer Firma sind haftungsprivilegiert. Das bedeutet: Geschieht durch Ihr Verschulden als festangestellte:r Mitarbeiter:in in Ihrem Beruf ein Schaden, dann sind Sie in den meisten Fällen über Ihren Arbeitgeber abgesichert. Als Freelancer:in oder Selbständige haben Sie diesen Schutz nicht.

Aber Achtung – auch für Angestellte gibt es Ausnahmen, wenn sie eine besondere Position innerhalb eines Unternehmens haben, in welcher sie direkt in Haftung genommen werden können. Dabei handelt es sich um die Organe eines Unternehmens und Personen in Leitungsfunktionen wie zum Beispiel Vorstände, Manager:innen, Interim Manager:innen, Geschäftsführer:innen, Unternehmensleiter:innen und Mitglieder:innen des Aufsichtsrates oder Beirates.

Aber auch Angestellte in Sonderfunktionen und Beauftragte können in Haftung genommen werden, beispielsweise Prokuristen und Prokuristinnen sowie Datenschutz-, Compliance-, Arbeitsschutz-, Sicherheits- und sonstige Beauftragte. Diese sollten entweder über eine spezielle Firmen-D&O (Directors and Officers)-Versicherung über das Unternehmen abgesichert sein, oder für sich selbst eine personenbezogene D&O-Versicherung (auch persönliche D&O-Versicherung genannt) abschließen.

Zusammenfassung: Wer braucht eine Berufshaftpflicht und wer nicht?

Grundsätzlich empfehlen wir bei exali eine Absicherung für alle, die als Freelancer:in oder Selbständige:r tätig sind, ebenso wie für Start-ups und Unternehmen. Auch dann, wenn Sie nicht gleich Vollzeit in die Selbständigkeit starten. Unsere Berufshaftpflichtversicherung schützt Sie nicht nur bei Schadenersatzforderungen durch Auftraggeber:innen, sowie Kundinnen und Kunden bei beruflichen Fehlern und Missgeschicken, sondern auch bei Rechtsverletzungen und Eigenschäden. Die Versicherungen über exali richten sich an verschiedene Branchen, darunter IT und Telekommunikation, Medienschaffende und Kreative, Consultants, sowie Onlinehändler:innen.

Gerne können Sie sich von unserem freundlichen Kundenservice-Team beraten lassen, welche Berufshaftpflicht für Ihre Branche am sinnvollsten ist. Sie erreichen unsere Kundenberater:innen telefonisch unter 0821 / 80 99 46 - 0  (Montag bis Freitag 09 Uhr bis 18 Uhr) – zudem können Sie das Kontaktformular nutzen, um einen Rückruf zu erhalten.

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